“有钱就全款，没钱坚决不贷款”，广东打工18年的蔡总讲到买房就是这种想法，

但实际上，贷款买房的人还是比全款买房的人多得多。

尤其是当然的年轻人，如果全款买房，大部分人掏空几代人家底都买不起。如果当30年房奴贷款买房，就容易得多。

就拿我堂哥来说吧，前年拿着东拼西凑的110万全款买房，虽然没有贷款压力，但是买完房就拿不出一分钱装修了，结果住了几年的毛坯。

如今，两口子总要为住毛坯房吵架，堂嫂总会埋怨不该全部付清，如果付个首付，剩下的钱还可以装修，起码住进来也舒服一点，现在住毛坯房，一点生活质量都没有。

那么问题来了，如果2025年买房，“一次性全款付清”和“还贷30年”，到底哪个更加划算呢？咱们一起来了解一下：

01、全款买房有哪些优缺点？

1、全款买房的优点：

全款买房确实能省下不少的利息，举个简单的例子，100万的房子，贷款70万，利率3.3%，30年等额本金，总利息约40万。

如果能够全款，就不用承担几十年的房贷压力，而且即使哪天失业了，也不用担心房子被法拍。

2、全款买房的缺点：

全款买房没压力是没错，但是一旦遇上个突发情况就麻烦。

比如老家的同学，全款买房以后手上连装修钱拿不出来，去年又刚好遇上老人住院，小孩上补习班又需要花钱，今年初自己又赶上裁员，结果一大家子只能靠老人两千多的养老金度日。

而同他一个时间买房的邻居，选的就是对贷款买房，交完首付以后，手上还剩下一大笔资金，邻居拿着这个钱去年前年买黄金大赚一笔，后来提前还贷，还另外买了部车，现在手上还有大几十万资金，日子过得滋润得很，

这两人一比较，差距不是一般大，老同学都后悔死了。

所以，有时候还是现金为王，尤其是有个大病、急用的情况下。

02、贷款买房到底好不好？

其实，如果资金放在手里，收益比房贷利息还要多，那么贷款买房就很划算。

比如你在三线城市，全款100万买房，30年以后这笔钱的剩余价值只有房价。

如果你贷款买房，首付30万，贷款70万，手上的70万现金有更高的投资机会，能够获得的收益远超过70万房贷利息40万。那么这种贷款买房肯定更好。

而且更为重要的是，房贷是咱们普通人能撬动的最大杠杆。

就拿我身边一个朋友来说吧，2014年拿着100万首付买了三套房，现在每月光吃利息，不仅能覆盖月供，而且还有几千块的净收入。

但是，贷款买房也不是一点风险都没有，比如深圳一哥们，每月收入2万，但是贷款买房以后，每月的房贷就要1.6万，如今大环境不好，这哥们不节衣缩食就是天天担心被裁员。

因为一旦失业，就随时可能陷入断供，到时候房子法拍，不仅首付没了，房子没了，说不定还倒欠银行几十万，这不比杨白劳还惨？

03、贷款买房一定要注意这些门道

贷款买房一定要多个心眼：

第一，如果有公积金，一定要用，哪怕商业贷款利率再低，长远来看，公积金贷款更划算。

因为商业贷款的LPR是每年都要根据市场进行调整的，如果以后市场环境好，搞不好又回到6%以上，

但是公积金不会因为市场情况再进行调整，如果你贷款是公积金利率只有2.8%，以后基本上都是这个，即使调整，幅度也不会很大，因为公积金是国家给购房人最大的补贴。

第二，商业贷款一定要确定确定贷款年限和还款方式，

贷款年限一般不能超过30年，贷款时间越长，总利息越多，但是贷款周期长，每月的还款压力更小一些。

还款方式有等额本息和等额本金，等额本息（由20%本金+80%利息组成），每个月的还款额是固定的，适合年轻的上班族。

等额本金（由50%本金+50%利息组成），每个月的还款额不固定，前期还款额高，后期越来越少，呈逐月递减的趋势。

04、聪明人买房怎么选？

有点头脑的人，都不会选择全款买房，因为留出一部分资金可以用来应急。

就像前段时间看到一个三板市场上市企业老板，身价过亿，一样贷款买房。当时他还说，钱在手上能生钱，全款买房，钱都打了水漂。

05、普通人买房这三点一定要谨记：

1、买房以后手上至少要留够24个月还贷和生活的流动资金；

2、有公积金一定要选公积金，而且尽量最高额度贷。如果是商业贷款，就选等额本金，前几年多还一点本金，以后就更轻松。

3、买房以后的月供控制在收入的30%，别超过40%，给自己留有余地，不然像有的人占比收入80%，一旦收入下降，银行可不给你情面。

文末总结：

全款还是贷款买房，只有适合自己才是最好的。

但是，不管什么方式。千万别相信什么“无债一身轻”的鬼话，在这个钱越来越不值钱的年代，要懂得让银行替你扛通胀，这才是最明智的做法。